Grindină pe flotă auto: 38.000 lei daune neacoperite și lecția CASCO

Situația: o furtună de 20 de minute, daune de 38.000 de lei

O firmă de distribuție din Oradea opera o flotă de cinci autoutilitare, toate înmatriculate pe firmă și folosite zilnic pentru livrări. Administratorul firmei, Bogdan, știa că RCA este obligatoriu și îl reînnoia la timp pentru toate vehiculele. CASCO considerase că este prea scump pentru o flotă de mașini cu vechime medie de 6 ani.

Într-o după-amiază de mai, o furtună cu grindină de dimensiuni neobișnuite a lovit zona industrială unde firma își parca vehiculele. Toate cele cinci autoutilitare au fost avariate sever: parbrizuri sparte, caroserii cu sute de adâncituri, oglinzi rupte. Nicio altă cauză — pur și simplu condițiile meteo.

Evaluarea daunelor și realitatea financiară

Bogdan a chemat a doua zi un evaluator de la service-ul autorizat cu care colabora. Evaluarea a durat o zi întreagă. Rezultatul a fost copleșitor:

• Autoutilitara 1 (2018, 120.000 km): 9.200 lei reparații
• Autoutilitara 2 (2019, 95.000 km): 8.400 lei reparații
• Autoutilitara 3 (2017, 140.000 km): 7.100 lei reparații
• Autoutilitara 4 (2020, 78.000 km): 7.800 lei reparații
• Autoutilitara 5 (2018, 110.000 km): 5.500 lei reparații
• Total: 38.000 de lei

RCA nu acoperă daunele aduse propriilor vehicule. Polița PAD nu se aplică vehiculelor. Firma nu avea CASCO pe niciun vehicul. Bogdan a plătit integral cei 38.000 de lei din contul firmei, afectând grav fluxul de numerar pentru acel trimestru.

Cât ar fi costat CASCO pentru toată flota

După incident, Bogdan ne-a contactat pentru o evaluare. Am calculat retrospectiv costul CASCO parțial (furt + fenomene naturale, fără daune proprii) pentru cele cinci vehicule în anul respectiv:

• Cost mediu CASCO parțial per vehicul: 1.400 lei/an
• Cost total flotă (5 vehicule): 7.000 lei/an
• Cost incident neacoperit: 38.000 lei
• Economie cu CASCO: 31.000 lei

Altfel spus, Bogdan ar fi plătit prima CASCO timp de 5 ani și tot ar fi ieșit în avantaj față de un singur incident neacoperit.

Ce s-a schimbat după incident

Imediat după repararea vehiculelor, Bogdan a încheiat polițe CASCO parțial pentru toată flota. Prima totală anuală: 6.800 de lei, negociată de Asigurări Oneste cu un asigurător care oferea discount pentru flotă. Acoperirea include fenomene naturale, furt total sau parțial și vandalism.

La reînnoirea de anul următor, nu s-au înregistrat daune. La reînnoirea din al doilea an, o autoutilitară a suferit avarii minore cauzate de un copac căzut. Dauna acoperită: 3.200 de lei — mai mult decât prima anuală pentru acel vehicul.

Lecția acestui studiu de caz

CASCO nu este o cheltuială — este un instrument de management al riscului financiar. Pentru o flotă auto folosită în activitate comercială, un singur incident neacoperit poate depăși costul mai multor ani de prime. Fenomenele meteorologice extreme — grindina, inundațiile, copacii căzuți — nu pot fi anticipate și nu apar în nicio statistică de risc individuală.

Dacă administrați o flotă auto și nu aveți CASCO, vă invităm să calculați scenariul cel mai pesimist: cât ați pierde dacă toate vehiculele ar fi avariate simultan? Răspunsul la această întrebare justifică decizia de asigurare mai clar decât orice argument teoretic.

Vizitați pagina noastră de asigurare CASCO pentru o ofertă personalizată pentru flotă sau contactați un consultant pentru o analiză dedicată nevoilor afacerii dvs.

Citiți mai multe despre asigurarea CASCO sau vizitați pagina noastră principală pentru toate tipurile de asigurări disponibile.

Citiți și: Lovit de un șofer fără RCA: cum am recuperat 12.400 lei

Citiți mai multe despre asigurarea CASCO sau vizitați pagina noastră principală pentru toate tipurile de asigurări disponibile.

Citiți și: Lovit de un șofer fără RCA: cum am recuperat 12.400 lei